قال حسن عبد الله محافظ البنك المركزي المصري، إن المركزي يمضي بخطى ثابتة نحو مواكبة هذه التطورات عبر استراتيجية شاملة لتطوير نظم وخدمات الدفع الوطنية، وتبني أحدث التقنيات التي تدعم بناء اقتصاد رقمي متكامل، وتحقيق مجتمع أقل اعتمادًا على النقد وأكثر قدرة على التعامل مع الخدمات المالية الرقمية المتطورة.
جاء ذلك خلال فعاليات المؤتمر والمعرض الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX”، برعاية البنك المركزي المصري ومشاركة العديد من البنوك والشركات العاملة في محال التكنولوجيا المالية في مصر والمنطقة.
وأشار عبدالله، في كلمة ألقاها محمد عامر القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع- إلى أن انعقاد المؤتمر يأتي في توقيت يشهد تحولات جذرية في عالم التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، تجعل من التحول الرقمي عنصرًا استراتيجيًا لتحقيق النمو وتعزيز الشفافية ورفع معدلات الشمول المالي.
وذكر أن أبرز الإنجازات التي تحققت خلال الأعوام الماضية، ومنها التوسع الكبير في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، التي بلغ عدد مستخدميها 18 مليون مستخدم ونفّذوا 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه بنهاية 2024، إلى جانب النجاح الواسع لمنظومة البطاقات الوطنية “ميزة” التي تجاوز إصدارها 43.5 مليون بطاقة.
وأشار إلى الطفرة التي حققتها شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق “إنستاباي” الذي تجاوز عدد مستخدميه 16 مليون عميل، ووصل حجم تعاملاته إلى 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه.
وأكد كذلك الدور المتنامي لمحافظ الهاتف المحمول “ميزة ديجيتال” التي بلغت 55.5 مليون محفظة بإجمالي معاملات تجاوز 1.8 تريليون جنيه حتى يونيو 2025، بالإضافة إلى نجاح المنصة الوطنية لترميز البطاقات في تمكين خدمات الدفع عبر الهواتف الذكية، وعلى رأسها “Apple Pay” التي نُفذ عبرها أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة 32 مليار جنيه، مع التوسع الجاري لدعم أنظمة “Android”.
وشدد على أهمية مشروع التعرف على الهوية إلكترونيًا “eKYC” باعتباره خطوة محورية نحو بناء هوية مالية رقمية وطنية تسهّل الحصول على الخدمات المصرفية إلكترونيًا دون الحاجة للتواجد في الفروع.
واستعرض رؤية البنك المركزي تجاه التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، موضحًا أن البنك أطلق استراتيجية التكنولوجيا المالية والابتكار منذ 2019 لضمان التوازن بين تشجيع الابتكار والحفاظ على الاستقرار المالي. كما بادر بالتعاون مع شركة “iscore” لتطوير نموذج تقييم ائتماني سلوكي يعتمد على البيانات البديلة والذكاء الاصطناعي، بما يتيح توسيع قاعدة المستفيدين من التمويل وتعزيز الشمول المالي.
ولفت إلى تطوير أنظمة الرقابة المصرفية الرقمية “SupTech” التي تعتمد على تحليل البيانات والرقابة اللحظية لتعزيز سلامة القطاع المصرفي.
وأكد المحافظ، أن الاستثمار في العنصر البشري يمثل محورًا أساسيًا في استراتيجية البنك المركزي، مشيرًا إلى مبادرات رائدة مثل “FinYology” التي شارك فيها 19 ألف طالب وقدمت أكثر من 900 مشروع ابتكاري، بالإضافة إلى مبادرة “Digital Academy” لتأهيل الكوادر المصرفية في مجالات التكنولوجيا المالية، وبرنامج البكالوريوس في العلوم المصرفية الذي يبدأ تدريسه اعتبارًا من العام الدراسي 2025/2026.
كما استعرض جهود دعم ريادة الأعمال عبر المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية، وصندوق “Nclude”، ومبادرة “رواد النيل” لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف المحافظات.
وأشار المحافظ إلى النتائج الإيجابية لهذه الجهود، حيث ارتفعت معدلات الشمول المالي إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ 27.4% في 2016، بمعدل نمو غير مسبوق تجاوز 214%، إلى جانب نمو محافظ تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395%، بما يعكس الأداء الفعّال للقطاع المصرفي المصري في قيادة التحول الرقمي.
