اتحاد التأمين يستعرض أهمية المشروعات متناهية الصغر وتأثيرها على الشمول المالي

استعرض الاتحاد المصري للتأمين من خلال نشرته الأسبوعية أهمية التأمين متناهي الصغر، كأحد الأعمدة الأساسية لإستراتيجية الشمول المالي ومن ثم التنمية المستدامة .

التخطيط لبرنامج التأمين متناهي الصغر

سواء كانت المنشأة هادفة للربح أو غير هادفة للربح يجب أن تسبق جميع مشروعات التأمين متناهي الصغر دراسة شاملة وخطة عمل يتم تحديثها بصورة دائمة، و تهدف هذه الدراسة بهدف الكشف عن احتياجات السوق المستهدفة ، واقتراح الحلول ، وتوفير الموارد ، وتصور كيفية تحقيق النتائج المتوقعة.

إستراتيجية تطبيق برامج التأمين متناهي الصغر

يجب أن تكون الأسباب الإستراتيجية التى يتم الاعتماد عليها لمتابعة خطة العمل داعمة لرؤية و رسالة و أهداف الشركة التي تقف وراء برنامج التأمين متناهى الصغر. وغالباً ما تكون الظروف الاقتصادية ، والتركيبة السكانية، ومستوى الفقر من بين الركائز الهامة التي يقوم عليها سبب وجود البرنامج.

تطوير وتسعير المنتجات

يعتبر تطوير المنتج وتسعيره خطوة هامة تعتمد على نتائج أبحاث السوق وتتطلب مهارات اكتوارية وذلك لضمان ملائمة المنتج بشكل جيد ، وتتم عملية تطوير المنتج من خلال :

تحديد وفهم قائمة الأخطار التي تؤثر على الأسر المستهدفة

تحديد الأخطار القابلة للتأمين التي يفضل المستهلكون في السوق التأمين عليها

تقدير فوائد وميزات المنتج مقترنة بقدرة العميل و استعداده للدفع .

ظروف السوق و المنافسة:

يتأثر برنامج التأمين متناهي الصغر بظروف السوق و المنافسة المتمثلة في:

البيئة الكلية: والتي تشمل الجغرافية الطبيعية و السكان و الأداء الاقتصادي والبيئة والمؤشرات الصحية.

البيئة التنظيمية:

السوق: ينقسم إلى جانبي العرض و الطلب.

التخطيط المالي

سواء كان برنامج التأمين متناهي الصغر يهدف إلى تحقيق الربحية أم كان غير هادف للربح ، يعد الأداء المالي أمراً ضرورياً للتخطيط والمعلومات المستقبلية .

تقييم المخاطر

يجب أن تحتوي خطة العمل على قسم خاص “لإدارة الأخطار المؤسسية و التشغيلية” يحدد المخاطر الرئيسية التي يمكن أن تعيق النجاح ، واحتمال حدوث كل خطر ، وكيفية استجابة البرنامج لأي من الأخطار التي يمكن تحققها.

لذلك يرى الاتحاد أنه لابد من :

إعداد خطة عمل جيدة للتأمين متناهى الصغر والتى تتطلب الكثير من الجهد وأنواعاً ودرجات مختلفة من الخبرات والمهارات الفنية .

يجب على مخططى الأعمال السعى للحصول على أكبر قدر من البيانات والمعلومات من أصحاب المصالح الرئيسيين.

سواء كانت خطة العمل بسيطة إلى حد كبير أو شاملة ، فسيكون لها دور فى الحد من مخاطر تنفيذ وإدارة برنامج التأمين متناهى الصغر.

لا تعد خطة العمل ضرورية فقط للمانحين أو المستثمرين المحتملين ، ولكن يجب أيضًا اعتبارها سبباً من أسباب نجاح برنامج التأمين متناهي الصغر.

يتم التخطيط لمستقبل برنامج التأمين متناهى الصغر من خلال إعداد خطة العمل، حيث تعتبر هي الأداة الرئيسية للمراقبة الشاملة.

إيماناً من الاتحاد بأهمية التأمين متناهي الصغر، فقد خطط لعقد المؤتمر الأول للتأمين متناهي الصغر في مدينة الأقصر خلال الفترة من 21-23 مارس 2022 ، و الذي ستدور محاور جلساته حول أهمية التأمين متناهى الصغر باعتباره مولد للنمو من ناحية، وقاطرة لزيادة أقساط التأمين من ناحية أخرى، ما يتوافق مع إستراتيجية الشمول التأميني، والوصول بمنتجات التأمين للمناطق المحرومة.